14 misstag för förstagångsköpare att undvika

Denna artikel publicerades ursprungligen på Bankrate.com av Zach Wichter.

Denna artikel kommer till dig av Bankrate. Om du bestämmer dig för att köpa produkter via länkarna nedan kan vi få en provision. Priser och tillgänglighet kan komma att ändras.



Att köpa din första bostad kommer med många stora beslut, och det kan vara lika läskigt som det är spännande. Det är lätt att svepas med i virvelvinden av hemshopping och göra misstag som kan lämna dig med köparens ånger senare.



Om det här är din första rodeo som bostadsköpare - eller om det har gått många år sedan du senast köpte ett hem - är kunskap makt. Tillsammans med att veta var fallgroparna finns, är det viktigt att veta vad man kan förvänta sig och vilka frågor man ska ställa.

1. Letar du efter ett hem innan du ansöker om bolån.



mcdonalds chicken nuggets rosa slime video

Många förstagångsköpare börjar titta på bostäder innan de någonsin kommit framför en hypotekslångivare . På dagens marknad är bostadsinventeringen snäv eftersom det finns mycket mer efterfrågan från köpare än billiga bostäder på marknaden.

På en så konkurrensutsatt marknad kommer du att tycka att det nästan är omöjligt att få ditt erbjudande tas på allvar om du inte har ett bolån förhandsgodkännande (eller kontanter i handen). Det beror på att säljare inte vill ta risker för någon som inte ens är säker på att de kan få ett bolån - speciellt när de har många andra erbjudanden på bordet.

Hur detta påverkar dig : Du kanske ligger bakom åtta bollen om ett hem du älskar kommer ut på marknaden. Du kanske också tittar på bostäder som du inte riktigt har råd med.



Vad ska man göra istället : Innan du blir kär i det där underbara drömhuset du har tittat på, se till att få ett fullständigt garanterat förhandsgodkännande, säger Alfredo Arteaga, en låneansvarig med Movement Mortgage i Mission Viejo, Kalifornien. Att vara förgodkänd skickar meddelandet att du är en seriös köpare vars krediter och ekonomi klarar sig för att framgångsrikt få ett lån.

2. Pratar med endast en långivare.

Förstagångsköpare får ofta ett bolån från den första (och enda) långivaren eller banken de pratar med, och det är ett stort misstag. Genom att inte jämföra erbjudanden , lämnar du potentiellt tusentals dollar på bordet.

Hur detta påverkar dig : Ju mer du letar runt, desto bättre underlag för jämförelser måste du för att säkerställa att du får en bra affär och lägsta möjliga priser.

Funderar du på att köpa bostad? Ta inte bara den första bolåneräntan som banken ger dig. Jämför de bästa priserna från Bankrate idag.

Vad ska man göra istället : Shoppa runt med minst tre olika långivare, samt en bolånemäklare. Försök att få prisnoteringar under samma dag, eftersom priserna ändras regelbundet. Jämför priser, långivares avgifter och lånevillkor. Rabatt inte heller på kundservice och långivares lyhördhet; båda spelar nyckelroller för att få godkännandeprocessen för bolån att löpa smidigt, särskilt nu när många långivare backas upp med ansökningar. Låga räntor har lett till en bolåneansökningsboom, och vissa långivare ligger mer efter med stängningar än andra. Bankrates bolåneräntetabeller är ett bra ställe att börja jämföra shopping.

3. Köpa mer hus än du har råd med.

nytt avsnitt av zoey 101

Det är lätt att bli kär i hem som kan tänja på din budget, men att överdriva dig själv är aldrig en bra idé. Med bostadspriserna stigande är det särskilt viktigt att hålla sig nära din budget.

Hur detta påverkar dig : Att köpa mer bostad än du har råd med kan innebära högre risk för utestängning om du hamnar i svåra ekonomiska tider. Du kommer också att ha mindre utrymme i din månadsbudget för andra räkningar och utgifter. Det kan också tränga undan andra möjligheter som att finansiera ett pensionskonto, ett barns utbildningsfond eller sparande för en semester.

Vad ska man göra istället : Fokusera på vilken månatlig betalning du har råd med snarare än att fixera på det maximala lånebeloppet du kvalificerar dig för. Bara för att du kan kvalificera dig för ett lån på 300 000 USD betyder det inte att du har råd med de månatliga betalningarna som följer med det utöver dina andra ekonomiska förpliktelser. Varje låntagares fall är olika, så ta hänsyn till hela din ekonomiska profil när du bestämmer hur mycket hus du har råd med . Likaså är det viktigt att vara helt ärlig med din långivare eller mäklare om din ekonomi. I slutet av dagen kommer du att vara den som betalar tillbaka ditt lån, och du vill inte kämpa med en räkning du inte har råd med.

4. Rör sig för fort.

Att köpa ett hem kan vara en komplicerad process, särskilt när du kommer in i ogräset i bolåneprocessen. Att skynda på processen kan kosta dig senare, säger Nick Bush, en fastighetsmäklare med Keller Williams Realty i Rockville, Maryland.

Det största misstaget jag ser är att inte planera tillräckligt långt fram för sitt köp, säger Bush.

Hur detta påverkar dig : Att skynda på processen innebär att du kanske inte kan spara tillräckligt för en handpenning och avslutande kostnader. Snabbare mot stängning kan också hindra dig från att ta itu med punkter på din kreditupplysning som hindrar dig från att säkra mer förmånliga lånevillkor.

Vad ska man göra istället : Kartlägg din tidslinje för bostadsköp minst ett år i förväg. Tänk på att det kan ta månader - till och med år - att reparera dålig kredit och spara tillräckligt för en betydande handpenning . I genomsnitt kan de flesta köpare bara spara cirka 5 000 USD per år för att köpa ett hem. Arbeta med att öka din kreditpoäng, betala ner skulder och spara mer pengar för att sätta dig i en starkare position för att bli godkänd i förväg.

Funderar du på att köpa bostad? Ta inte bara den första bolåneräntan som banken ger dig. Jämför de bästa priserna från Bankrate idag.

5. Dränera dina besparingar.

Att spendera hela eller det mesta av dina besparingar på handpenningen och stängningskostnaderna är ett av de största misstagen för förstagångsköpare, säger Ed Conarchy, en bolåneplanerare och investeringsrådgivare på Cherry Creek Mortgage i Gurnee, Illinois.

Vissa människor skrapar ihop alla sina pengar för att göra 20 procents handpenning så att de inte behöver betala för bolåneförsäkring, men de plockar fel gift eftersom de inte har några besparingar alls, säger Conarchy.

Hur detta påverkar dig : Bostadsköpare som lägger ner 20 procent eller mer behöver inte betala för privat bolåneförsäkring (PMI) när de får ett konventionellt bolån. Det leder vanligtvis till betydande besparingar på den månatliga bolånebetalningen, men det är inte värt risken att leva på kanten, säger Conarchy.

Vad ska man göra istället : Sikta på att ha tre till sex månaders levnadskostnader i en nödfond , även efter att du stänger. Att betala en bolåneförsäkring är inte idealiskt, men att tömma dina nöd- eller pensionssparande för att göra en stor handpenning är en risk som bäst undviks.

glutenfria snacks på Walmart

6. Att vara slarvig med kredit.

En hypotekslångivare kommer att dra din kreditupplysning vid förhandsgodkännande för att se till att saker checkar ut och igen precis innan stängning. Din långivare vill se till att ingenting har förändrats i din finansiella profil.

Hur detta påverkar dig : Alla nya lån eller kreditkortskonton på din kreditupplysning kan äventyra det avslutande och slutgiltiga lånet. Köpare, särskilt nybörjare, lär sig ofta den här läxan den hårda vägen.

Vad ska man göra istället : Behåll status quo i din ekonomi från förhandsgodkännande till stängning. Öppna inte nya kreditkort, stäng inte befintliga konton, ta inte nya lån eller gör stora köp på befintliga kreditkonton under månaderna fram till att du ansöker om bolån fram till sista dag. Betala ner dina befintliga saldon till under 30 procent av din tillgängliga kreditgräns, om du kan, och betala dina räkningar i tid och i sin helhet varje månad.

Funderar du på att köpa bostad? Ta inte bara den första bolåneräntan som banken ger dig. Jämför de bästa priserna från Bankrate idag.

7. Fixering på huset över grannskapet.

Visst, du vill ha ett hem som bockar av föremålen på din önskelista och uppfyller dina behov. Det kan dock vara kortsiktigt att vara kräsen när det gäller ett hems kosmetika om du hamnar i en stadsdel du hatar, säger Alison Bernstein, president och grundare av Suburban Jungle, ett fastighetsstrategiföretag.

Att välja rätt stad är avgörande för ditt liv och din familjs utveckling, säger Bernstein. Målet är att hitta dig och ditt barn en plats där kulturen och värderingarna i [området] matchar er. Du kan alltid byta upp eller ner mot ett nytt hem, lägga till ett tredje badrum eller renovera en källare.

Hur detta påverkar dig : Du kan sluta älska ditt hem men hata ditt grannskap.

Vad ska man göra istället : Bestäm dig för vad dina prioriteringar är i en gemenskap och gör dina läxor. Beroende på dina behov eller preferenser kanske du vill undersöka skolbetyg, pendlingstid och andra faktorer. Du kan besöka grannskapet vid olika tidpunkter för att få en känsla av trafikflöde och se om det är ett område som skulle tilltala dig.

8. Att fatta beslut baserat på känslor.

Att köpa hus är en viktig milstolpe i livet. Det är en plats där du kommer att skapa minnen, skapa ett utrymme som verkligen är ditt och slå rötter. Det är lätt att bli för fäst och fatta känslomässiga beslut, så kom ihåg att du också gör en av de största investeringarna i ditt liv, säger Ralph DiBugnara, president för Home Qualified i New York City.

Eftersom detta är en stark säljarmarknad, bjuder många förstagångsköpare på vad de är bekväma med eftersom det tar längre tid än vanligt att hitta hem, säger DiBugnara.

Hur detta påverkar dig : Känslomässiga beslut kan leda till att du betalar för mycket för ett hem och att du sträcker dig utöver din budget.

Vad ska man göra istället : Ha en budget och håll dig till den, säger DiBugnara. Bli inte känslomässigt fäst vid ett hem som inte är ditt.

9. Förutsatt att du behöver en handpenning på 20 procent.

Den långvariga tron ​​på att man måste lägga ner 20 procent är (ofta) en myt. Medan en handpenning på 20 procent hjälper dig att undvika bolåneförsäkringar, vill många köpare idag inte (eller kan) lägga ner så mycket pengar. Faktum är att medianhandpenningen på ett hem är 12 procent, enligt National Association of Realtors, och 6 procent för förstagångsköpare. Vissa samhällen, som co-ops eller lägenheter, kan fortfarande kräva en större handpenning, så kontrollera med din fastighetsmäklare om specifika gemenskapskrav och budget i enlighet därmed.

Hur detta påverkar dig : Att skjuta upp ditt bostadsköp för att spara upp 20 procent kan ta år och kan hindra dig från att nå andra finansiella mål som att maximera ditt pensionssparande, lägga till din akutfond eller betala ner högränteskulder.

hur man gör ett hologram med en projektor

Vad ska man göra istället : Överväg andra bolånealternativ. Du kan lägga ner så lite som 3 procent för ett konventionellt bolån med PMI, och FHA-lån kräver bara 3,5 procent ned om din kreditpoäng är 580 eller högre. Med vissa andra typer av lån kanske du till och med kan säkra ett bolån utan någon handpenning alls. Dessutom, kolla med dina lokala eller statliga bostadsprogram för att se om du är kvalificerad för bostadsstödsprogram avsedda för förstagångsköpare.

Funderar du på att köpa bostad? Ta inte bara den första bolåneräntan som banken ger dig. Jämför de bästa priserna från Bankrate idag.

10. Väntar på 'enhörningen'.

Enhörningar är mytiska varelser både i naturen och i fastigheter. Att leta efter hemmet som kontrollerar var och en av dina lådor till perfektion kan begränsa dina val för mycket och kan leda till att du går förbi bra, lämpliga alternativ i hopp om att något bättre kommer att dyka upp. Låt inte tårttänkandet sabotera din sökning, säger James D’Astice, en fastighetsmäklare med Compass i Chicago.

Hur detta påverkar dig : Att leta efter perfektion kan begränsa ditt fastighetssökande eller leda till att du betalar för mycket för ett hem. Det kan också förlänga din hemsökning.

Vad ska man göra istället : Håll ett öppet sinne om vad som finns på marknaden och var villig att sätta in lite svettkapital, säger DiBugnara: Vissa låneprogram låter dig också lägga in kostnaden för reparationer i ditt bolån.

11. Med utsikt över lån från FHA, VA och USDA.

Förstagångsköpare kan ha lite pengar i denna miljö med stigande bostadspriser, och om du har lite sparat till en handpenning eller om din kredit inte är fantastisk kan du ha svårt att kvalificera dig för ett konventionellt lån.

Hur detta påverkar dig : Du kan anta att du inte har några finansieringsalternativ och försenar din hemsökning.

Vad ska man göra istället : Titta på ett av de tre statligt försäkrade låneprogrammen som stöds av Federal Housing Administration (FHA-lån), U.S. Department of Veterans Affairs (VA-lån) och U.S. Department of Agriculture (USDA-lån). Här är en kort översikt av var och en:

hur gammal är Addison Rae
  • FHA-lån kräver bara 3,5 procent ned med en kreditpoäng på minst 580. FHA-lån kan fylla luckan för låntagare som inte har förstklassig kredit eller lite pengar sparade. Den största nackdelen med dessa lån är dock den obligatoriska bolåneförsäkringen, som betalas både årligen och i förskott vid stängning.
  • VA-lån backas upp av VA för berättigade aktiva och veteranmedlemmar i militärtjänst och deras makar. Dessa lån kräver ingen handpenning, men vissa låntagare kan betala en finansieringsavgift. VA-lån erbjuds genom privata långivare och kommer med ett tak för långivarens avgifter för att hålla lånekostnaderna överkomliga.
  • USDA-lån hjälper måttliga till låginkomsttagare att köpa bostäder på landsbygden. Du måste köpa ett hem i ett USDA-berättigat område och uppfylla vissa inkomstgränser för att kvalificera dig. Vissa USDA-lån kräver ingen handpenning för berättigade låntagare med låga inkomster.

12. Felberäkning av de dolda kostnaderna för husägande.

Om du fick klistermärken att se din nya månatliga kapitalbelopp och räntebetalning, vänta tills du lägger ihop den andra kostnader för att äga en bostad . Som ny husägare finns det många andra potentiella utgifter att budgetera för, som fastighetsskatter, bolåneförsäkringar, husägares försäkringar, riskförsäkringar, reparationer, underhåll och verktyg och mer.

Hur detta påverkar dig : En Bankrate-undersökning visade att den genomsnittliga husägaren betalar 2 000 USD årligen för underhåll. Att inte ha tillräckligt med kuddar i din månadsbudget - eller en hälsosam regndag - kan snabbt sätta dig i minus om du inte är förberedd.

Vad ska man göra istället : Din fastighetsmäklare eller långivare kan hjälpa dig att få siffror på skatter, bolåneförsäkringar och elräkningar. Leta runt efter försäkringsskydd för att jämföra offerter. Slutligen, sikta på att avsätta minst 1 procent till 3 procent av bostadens inköpspris årligen för reparations- och underhållskostnader.

13. Inte rada upp presentpengar.

Många låneprogram låter dig använda en gåva från en familj, vän, arbetsgivare eller välgörenhet mot din handpenning. Att inte reda ut vem som ska tillhandahålla dessa pengar och när, kan dock kasta en skiftnyckel i ett långodkännande.

Hur detta påverkar dig : Tiden för att bekräfta att Bank of Mom and Dad är redo, villig och kan ge dig hjälp med din handpenning är innan du börjar handla hem, säger Dana Scanlon, en fastighetsmäklare med Keller Williams Capital Properties i Bethesda, Maryland. Om en köpare ratificerar ett kontrakt om att köpa en bostad med en förståelse för att de kommer att få gåvopengar, och gåvopengarna inte förverkligas, kan de förlora sin seriösa insättning.

Vad ska man göra istället : Ha en uppriktig diskussion med alla som erbjuder pengar som gåva till din handpenning om hur mycket de erbjuder och när du kommer att få pengarna. Gör en kopia av checken eller elektronisk överföring som visar hur och när pengarna handlades från gåvogivaren till dig. Långivare kommer att verifiera detta genom kontoutdrag och ett undertecknat gåvobrev.

Funderar du på att köpa bostad? Ta inte bara den första bolåneräntan som banken ger dig. Jämför de bästa priserna från Bankrate idag.

14. Att inte förhandla om en bostadsköparrabatt.

Konceptet med bostadsköparrabatter, även känd som provisionsrabatter, är oklar för de flesta förstagångsköpare. Det här är en rabatt på upp till 1 procent av hemmets försäljningspris, och den kommer från köparagentens provision, säger Ben Mizes, grundare och VD för Clever Real Estate baserad i St. Louis.

Hur detta påverkar dig : Bostadsköparrabatter är tillgängliga i de flesta delstater i USA, men inte alla. Tio stater förbjuder rabatter för bostadsköpare: Alaska, Alabama, Iowa, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon och Tennessee.

Vad ska man göra istället : Om du bor i en stat som tillåter rabatter för bostadsköpare, se om din agent är villig att ge denna rabatt vid stängning. På ett hemköp på 300 000 $ kan detta vara en besparing på 3 000 $ för dig, så det är värt att fråga.

Lyssna på det senaste avsnittet av vår popkulturpodcast, We Should Talk:

Populära Inlägg